ស្ថាបត្យករ​នៃ​គម្រោង​ 401(k) របស់​លោក Trump សម្រាប់​មនុស្ស​ទូទៅ​ពន្យល់​ថា​ហេតុអ្វី​បានជា​មនុស្ស​មាន​ចំណូល​ទាប​មិន​ទុកចិត្ត​គណនី​សោធននិវត្តន៍​៖ «ពួកគេ​ចង់​ដឹង​ថា​មាន​លក្ខខណ្ឌ​អ្វី​»

(SeaPRwire) –   ជាមួយនឹងราคาสินค้าที่สูงขึ้นและกองทุนประกันสังคมหนึ่งในสองกองทุนที่กำลังจะหมดอายุ การเกษียณอายุอย่างสุขสบายดูเหมือนจะเป็นไปได้ยากขึ้นเรื่อยๆ สำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก

ฝ่ายบริหารของทรัมป์ต้องการเปลี่ยนแปลงสิ่งนั้น ในการแถลงนโยบายประจำปีเมื่อวันอังคารที่ผ่านมา ประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ ได้นำเสนอแผนการที่จะนำบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณมาสู่ชาวอเมริกัน 54 ล้านคนที่ไม่มีแผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน นักวิเคราะห์ได้ประมาณการว่าแผนการเช่นของทรัมป์จะช่วยให้คนจนที่สุด 25% ของชาวอเมริกันสามารถออมเงินได้ระหว่าง 138,000 ถึง 610,000 ดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุของพวกเขา

เทเรซา กิลลาร์ดุชชี ศาสตราจารย์ด้านเศรษฐศาสตร์ที่ The New School ซึ่งเป็นหนึ่งในนักเศรษฐศาสตร์ที่อยู่เบื้องหลังการพัฒนาแผนของทรัมป์ กล่าวว่า คนงานที่ไม่เคยมีแผนการออมทรัพย์เพื่อการเกษียณมาก่อนมักจะสงสัยในโครงการประเภทนี้มานานแล้ว และมีเหตุผลที่ดี

“คนรายได้น้อยจำนวนมากที่ฉันได้พูดคุยด้วยต้องการให้ฉันนั่งลงและอธิบายว่ามันทำงานอย่างไรสำหรับพวกเขา เพราะพวกเขาถูกกีดกันออกจากระบบแบบนี้มาตลอดอาชีพการงานของพวกเขา” กิลลาร์ดุชชี ผู้ศึกษาความมั่นคงทางการเกษียณมา 42 ปี กล่าวกับ “พวกเขาต้องการทราบว่ามีข้อแม้คืออะไร”

แม้ว่าบัญชีที่เสนอจะเป็นก้าวสำคัญสู่ความมั่นคงทางการเงินที่มากขึ้นสำหรับชาวอเมริกันที่มีรายได้น้อย แต่ก็ยังมีอุปสรรคต่อความสำเร็จของโครงการ

ชาวอเมริกันเคยเห็นผลกระทบของโครงการเกษียณอายุสำหรับคนงานที่มีรายได้น้อยมาแล้ว ในปี 2015 ประธานาธิบดีบารัค โอบามา ได้เปิดตัวโครงการ MyRA (สำหรับ My Retirement Account) แต่คนงานที่มีสิทธิ์ต้องเผชิญกับอุปสรรค เช่น การลงทะเบียนที่ยากอย่างน่าประหลาดใจ การศึกษาแสดงให้เห็นว่าการเข้าร่วมแผนการเกษียณอายุเพิ่มขึ้น 50% เมื่อพนักงานถูกลงทะเบียนโดยอัตโนมัติ แม้ว่ากระบวนการลงทะเบียนจะค่อนข้างง่าย – คุณต้องไปที่เว็บไซต์ คลิกช่องทำเครื่องหมาย แล้วคุณจะถูกลงทะเบียน – หลังจากสองปี กระทรวงการคลังได้ยกเลิกบัญชีที่เปิดใหม่ 30,000 บัญชีหลังจากพิจารณาแล้วว่าไม่คุ้มค่า

กิลลาร์ดุชชีกล่าวว่าความไม่ไว้วางใจนั้นสมเหตุสมผล “สำหรับคนงานหนึ่งในสาม เงินของพวกเขาปลอดภัยกว่าในกล่องรองเท้าใต้เตียงมากกว่าใน IRA” เนื่องจากค่าธรรมเนียมรายเดือน

แม้ว่ากิลลาร์ดุชชีจะแนะนำว่าคนงานที่มีสิทธิ์ทุกคนควรถูกลงทะเบียนโดยอัตโนมัติ ซึ่งปัจจุบันยังไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของแผนของทรัมป์ แต่โครงการใหม่นี้มีความแตกต่างพื้นฐานจากโครงการของโอบามา เธอกล่าว ฝ่ายบริหารจะจับคู่เงินออมสูงสุด 1,000 ดอลลาร์ต่อปี ซึ่งเป็นแรงจูงใจที่จำเป็นในการลงทะเบียน

“หากคุณมีระบบที่คนรายได้น้อยได้รับเงินสมทบโดยตรง และพวกเขาสามารถเห็นเงินของตนเองเติบโตได้อย่างมีนัยสำคัญ การเข้าร่วมก็จะเพิ่มขึ้นอย่างมาก” เธอกล่าว

เงินเพียงพอหรือไม่?

การสำรวจความคิดเห็นของนักจดทะเบียน 1,000 คนพบว่าโดยเฉลี่ยแล้ว ผู้คนคิดว่าพวกเขาต้องการเงินประมาณ 2.1 ล้านดอลลาร์เพื่อเกษียณอายุอย่างสุขสบาย ยอดคงเหลือเฉลี่ยของ 401(k) อยู่ที่ 144,400 ดอลลาร์ในไตรมาสที่ 3 ของปี 2025 ตามข้อมูลจาก BlackRock ซึ่งน้อยกว่า 7% ของสิ่งที่ผู้คนเชื่อว่าพวกเขาต้องการ

“แทบไม่มีใครเข้าใกล้” จำนวนนั้นเลย Larry Fink ซีอีโอของ BlackRock กล่าวในการแถลงการณ์ต่อผู้ถือหุ้นเมื่อปีที่แล้ว

กิลลาร์ดุชชี ซึ่งเป็น Baby Boomer รุ่นเยาว์เอง กล่าวว่าเธอได้เห็นแล้วว่าระบบการเกษียณอายุไม่ได้ส่งมอบให้กับชาวอเมริกันจำนวนมากอย่างไร

“ฉันคิดจริงๆ ว่าเราจะมีแผนภาคเอกชนที่ขยายตัวมากขึ้นและผลประโยชน์ประกันสังคมที่ใหญ่ขึ้นเมื่อถึงเวลาที่ฉันจะเกษียณ และฉันก็ได้เห็นระบบแย่ลงเรื่อยๆ” เธอกล่าว ตามข้อมูลจาก Economic Innovation Group 78.7% ของคนงานเต็มเวลาในกลุ่มรายได้ต่ำสุดไม่มีสิทธิ์เข้าถึงแผนการเกษียณอายุ เทียบกับเพียง 18.2% ในกลุ่มรายได้สูงสุด

กิลลาร์ดุชชีเชื่อว่าคนงานที่มีรายได้น้อยต้องการเงินสมทบที่มากกว่า 1,000 ดอลลาร์ต่อปี และเธอกล่าวว่าหวังว่าสภาคองเกรสจะผ่านเงินสมทบที่เอื้อเฟื้อมากขึ้นสำหรับคนงาน

“นี่คือสถาปัตยกรรม การออกแบบ ที่พวกเขามีโอกาสดีที่สุดในการนำเงินบางส่วนเข้าบัญชีของตนเองในช่วงต้นของชีวิต เก็บไว้ที่นั่น แล้ว” เธอกล่าว “เมื่อคุณทำเช่นนั้น คุณจะใช้ประโยชน์จากเวทมนตร์ของคณิตศาสตร์ เพราะดอกเบี้ยทบต้นจะเข้ามาแทนที่การมีส่วนร่วมของคนงาน”