ไiencyທලන්තයය ‘ไดຮັດກක්තිC+’ disciples karyapi; ที่ผูแม่งการสะท้อนนะ

(SeaPRwire) –   មនុស្សជនជាតិអាមេរិករាប់លាននាក់មិនមានសន្សំគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់វិលត្រឡប់ពីការងារទេ — ហើយមនុស្សជាច្រើនទៀតមិនដឹងពីកន្លែងចាប់ផ្តើម។ ដោយប្រធានាធិបតីត្រាំទើបតែចង្អុលបង្ហាញពីប្រព័ន្ធវិលត្រឡប់ពីការងាររបស់អូស្ត្រាលីថាជាគំរូសកលប្រហែលសម្រាប់សហរដ្ឋអាមេរិក នេះគឺជាពេលវេលាដ៏កម្រមួយដែលសន្ទុះកំណែទម្រង់កំពុងកើនឡើង។ អ្នកបង្កើតគោលនយោបាយគួរតែចាប់យកវា។

សូមគិតអំពីកម្មករវ័យក្មេងដែលទើបចាប់ផ្តើមការងារដំបូងរបស់គាត់ថ្ងៃនេះ។ ច្បាប់ថ្មីមួយមានន័យថាគាត់ទំនងជាត្រូវបានចុះឈ្មោះស្វ័យប្រវត្តិចូលក្នុងគម្រោង 401(k) ពីថ្ងៃដំបូង — វាជាការរីកចម្រើនជាក់ស្តែង។ ប៉ុន្តែបន្ទាប់ពីជាច្រើនទសវត្សរ៍មក៖ កម្មករនោះអាចបានផ្លាស់ប្តូរក្រុមហ៊ុនធ្វើការរហូតដល់ 6 ក្រុមហ៊ុន ប្រមូលផ្តុំគណនីតូចៗជាច្រើន និងនៅតែប្រឈមមុខនឹងសំណួរដែលធ្វើឱ្យមនុស្សជនជាតិអាមេរិករាប់លាននាក់មានការព្រួយបារម្ភ: តើនេះនឹងគ្រប់គ្រាន់ទេ?

រឿងនេះកាន់តែក្លាយជាធម្មតា។ អាយុកាលវែងជាងមុន ការងារមិនមានលក្ខណៈបន្ទាត់បន្ទាប់ ការចំណាយប្រើប្រាស់កើនឡើង និងថវិការដ្ឋាភិបាលតឹងរឹងកំពុងកំណត់ន័យថ្មីឡើងវិញអំពីសន្តិសុខនៅពេលវិលត្រឡប់ពីការងារ។ ច្បាប់ SECURE ឆ្នាំ 2019 និងច្បាប់បន្ទាប់របស់វាឆ្នាំ 2022 បានធ្វើឱ្យមានវឌ្ឍនភាពដ៏សំខាន់ — ប៉ុន្តែគម្លាតនៅក្នុងការការពារអាយុកាលវែង ការប្រាក់សន្សំគ្រប់គ្រាន់ និងការគ្របដណ្តប់នៅតែមាន។ ដោយគម្រោង 401(k) និង 403(b) ឥឡូវនេះក្លាយជាមូលដ្ឋានគ្រឹះនៃវិលត្រឡប់ពីការងារសម្រាប់មនុស្សជនជាតិអាមេរិកភាគច្រើន ករណីសម្រាប់កំណែទម្រង់ជ្រៅជាងនេះគឺមានភាពបន្ទាន់។

សន្ទស្សន៍ Mercer CFA Institute Global Pension Index — ដែលធ្វើតាមតម្រូវការប្រព័ន្ធវិលត្រឡប់ពីការងារនៅក្នុងទីផ្សារជាង 50 ដោយផ្អែកលើភាពគ្រប់គ្រាន់ និរន្តរភាព និងភាពស្មោះត្រង់ — ធ្វើឱ្យបញ្ហានេះច្បាស់លាស់។ សហរដ្ឋអាមេរិកមានពិន្ទុល្អលើភាពស្មោះត្រង់ ប៉ុន្តែតែងតែធ្លាក់ខ្លួននៅលើភាពគ្រប់គ្រាន់ និងនិរន្តរភាព ដែលជាកន្លែងដែលកំណែទម្រង់អាចមានឥទ្ធិពលភ្លាមៗបំផុត។

លទ្ធផល: សហរដ្ឋអាមេរិកស្ថិតនៅកណ្តាលនៃចំណាត់ថ្នាក់ពិភពលោក ខណៈប្រទេសដូចជាអូស្ត្រាលីដឹកនាំក្រុម។ បើគ្មានកំណែទម្រង់មនុស្សជនជាតិអាមេរិកកាន់តែច្រើននឹងមានហានិភ័យឈានដល់វ័យវិលត្រឡប់ពីការងារដោយគ្មានប្រាក់ចំណូលគ្រប់គ្រាន់ — ឬឧបករណ៍ដើម្បីចូលប្រើសន្សំរបស់ពួកគេ។

កន្លែងដែលត្រូវកំណែទម្រង់ជាចាំបាច់បំផុត

1. បំលែងសន្សំទៅជាចំណូលដែលមានអាយុកាលវែង

ការសន្សំគឺគ្រាន់តែពាក់កណ្តាលនៃបញ្ហា។ បញ្ហាដ៏សختគ្រប់ជាងនេះគឺការបំលែងតុល្យភាព 401(k) ទៅជាចំណូលដែលអាចទុកចិត្តបានដែលមិនអាចអស់បាន។ ជាញឹកញាប់កម្មករផ្លាស់ប្តូរការងារ និងដកប្រាក់ពីគណនីតូចៗជាជាងការផ្ទេរវាទៅគណនីផ្សេងទៀត — ដែលធ្វើឱ្យសន្សំវិលត្រឡប់ពីការងាររបស់ពួកគេតូចជាងជាអចិន្ត្រៃយ៍។

ដោយប្រជាជនសហរដ្ឋអាមេរិកអាយុជាង 60 ឆ្នាំត្រូវបានគេព្យាករណ៍ថានឹងកើនឡើងទ្វេដងនៅឆ្នាំ 2050 ហានិភ័យអាយុកាលវែងមិនមែនជារឿងក្រៅផ្ទៃទេ។ ដំណើរការផ្ទេរគណនីសាមញ្ញជាង និងការបង្ហាញព័ត៌មានច្បាស់លាស់នឹងជួយកម្មកររក្សាសន្សំរបស់ពួកគេ — និងរៀបចំផែនការសម្រាប់វិលត្រឡប់ពីការងារដែលអាចមានអាយុកាលរហូតដល់ 30 ឆ្នាំ។

2. បិទបាំងគម្លាតការគ្របដណ្តប់

សន្សំវិលត្រឡប់ពីការងារនៅសហរដ្ឋអាមេរិកនៅតែមានភាពមិនស្មើគ្នាយ៉ាងខ្លាំង។ កម្មករវ័យក្មេង កម្មករពេលក្រៅ និងអ្នកថែរក្សាអ្នកជំងឺគឺជាអ្នកដែលទទួលបានសេវាកម្មតិចបំផុត — ហើយជាច្រើនមិនមានການເຫ็นដឹងអំពីថាតើពួកគេកំពុងធ្វើដំណើរតាមគោលដៅឬអត់។

ការជួសជុលជាក់លាក់បីប пунктអាចបិទបាំងគម្លាតនេះភាគច្រើន: ការចុះឈ្មោះឡើងវិញដោយស្វ័យប្រវត្តិសម្រាប់កម្មករដែលធ្លាក់ចេញពីមុន; ការពង្រីកការគ្របដណ្តប់ដល់កម្មករអាយុក្រោម 21 ឆ្នាំ ដោយស្ថិតនៅលើការពង្រីករបស់ច្បាប់ SECURE សម្រាប់កម្មករពេលក្រៅ; និងការបន្ថែមប្រាក់បញ្ចូលពិសេសសម្រាប់អ្នកថែរក្សាដែលចាកចេញពីកម្មការជាបណ្តោះអាសន្ន។ រួមគ្នាការផ្លាស់ប្តូរទាំងនេះនឹងពង្រីកចំណេះដឹង និងផ្តល់រង្វាន់ដល់កម្មករដែលមានលទ្ធភាពធ្លាក់ខ្លួនបំផុត។

3. យុទ្ធសាស្រ្តវិនិយោគសម័យថ្មី — និងកាត់បន្ថយហានិភ័យច្បាប់

នៅឆ្នាំ 2025 ប្រធានាធិបាតីបានចុះហត្ថលេខាលើបញ្ជារដ្ឋបាលដឹកនាំអាជ្ញាធរឱ្យបន្តិចការដាក់កម្រិតលើវិនិយោគទីផ្សារឯកជននៅក្នុងគម្រោង 401(k) — ដោយធ្វើតាមវិធីសាស្រ្តដែលអូស្ត្រាលីបានអនុវត្តជាយូរ ago។ ផ្តល់ឱ្យអ្នកសន្សំចូលប្រើភាគសម្មភាពឯកជន ឱវ៉ាន់ធឺរកាប៊ីតាល និងទ្រព្យសម្ប្បត្តិឌីជីថលអាចធ្វើឱ្យមានភាពប្លែកៗ និងប្រាក់ចំណេញកាន់តែធំ។ ប៉ុន្តែក្រុមហ៊ុនជាច្រើននៅតែរង់ចាំការណែនាំច្បាស់លាស់អំពីការសន្សំសុវត្ថិភាពរបស់អ្នកទុកចិត្ត ប្រាក់បញ្ញើសាច់ប្រាក់ និងថ្លៃដើមមុនពេលធ្វើសកម្មភាព។

ការអនុញ្ញាតឱ្យគម្រោng 403(b) — ដែលគ្របដណ្តប់កម្មកររដ្ឋាភិបាល និងស្ថាប័នមិនរកទុណ្ឌរាប់លាននាក់ — អាចវិនិយោគនៅក្នុងក្រុមហ៊ុនវិនិយោគរួម ដូចគម្រោង 401(k) រួចហើយនឹងថយចុះថ្លៃដើម និងពង្រីកចំណេះដឹងសម្រាប់ក្រុមកម្មករដែលទទួលបានសេវាកម្មតិច។

ហានិភ័យច្បាប់ក៏ក្លាយជាក தடៀវដែលកំពុងកើនឡើងផងដែរ។ គម្រោងដែលឧបត្ថម្ភដោយក្រុមហ៊ុនបានប្រឈមមុខនឹងការប្តឹងប្រាកដកើនឡើងក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះ ហើយអ្នកបង្កើតគោលនយោបាយគួរស្វែងរកវិធីជាក់លាក់ដើម្បីរារាំងការប្តឹងប្រល័នខ្ជះខ្ជាយ ខណៈរក្សាការប្តឹងប្រាកដដែលសមស្រប។

ប្រួប្រលែងនៅតែមានសារៈសំខាន់

សន្សំវិលត្រឡប់ពីការងារថ្មីភាគច្រើនឥឡូវហូរចូលទៅក្នុងគម្រោង 401(k) និង 403(b) ប៉ុន្តែចំណែកដ៏សន្ធឹកសន្ធាប់នៃសន្សំវិលត្រឡប់ពីការងារដែលមានស្រាប់នៅតែស្ថិតនៅក្នុងប្រួប្រលែងកុម្មង់កំណត់ប្រពន្ធមុឃ្មFONT ។ ការធ្វើឆ្នាំងនូវប្រព័ន្ធមិនអាចមានន័យថា εγκαប្រួប្រលែងដែលនៅជាវិជ្ជមាននៅឡើយទេ។

ការថយចុះកម្ចីប៉ារ៉ាហ្គូនរបស់ស្ថាប័នធានាការប្រាក់ប្រួប្រលែង (PBGC) នឹងលើកទឹកចិត្តឱ្យក្រុមហ៊ុនបន្តឧបត្ថម្ភគម្រោង DB ។ ភាពរហ័សនៃការប្រើប្រាស់ទ្រព្យសម្បត្តិ DB ដែលហុចអាចផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់ទាំងកម្មករ និងវិនិយោគិនគម្រោងផងដែរ។

អ្នកបង្កើតគោលនយោបាយគួរដល់គោលនយោបាយប្រឆាំងនឹងភាពអស្ថិត្យនៃហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់វិនិយោគិនផងដែរ — ដូចជាគម្រោងក្រុមហ៊ុនជួរឈ្មួញ ដែលនឹងធ្វើឱ្យស្ថាប័នតូចៗងាយស្រួលផ្តល់ប្រួប្រលែង។

សេចក្តីសន្និដ្ឋាន

គោលនយោបាយវិលត្រឡប់ពីការងារដែលប្រស Progressive គឺមិនមែនអំពីការឈ្នះចំណាត់ថ្នាក់ពិភពលោកទេ។ វាគឺអំពីការធានាឱ្យមនុស្សជំនាន់ក្រោយអាចវិលត្រឡប់ពីការងារដោយមានសេចក្តីថ្លៃប្រណីត — សូម្បីតែនៅពេលការងារកាន់តែមិនមានលក្ខណៈបន្ទាត់បន្ទាប់ និងអាយុកាលកាន់តែវែង។

កំណែទម្រង់ដែលបានរារាងនៅទីនេះ — ការពង្រីកជម្រើសចំណូលអាយុកាលពេញចិត្ត និយាយបញ្ជាក់គម្លាតការគ